¿QUÉ CONDICIONES HAY QUE CUMPLIR PARA ACOGERSE A LA DACIÓN EN PAGO?

Desgraciadamente, en España se producen una media de 300 desahucios diarios puesto que acogerse a la dación en pago todavía es algo muy inusual en nuestro país.

Las condiciones que tiene que cumplir un hipotecado para acogerse a la dación en pago son:

1º. Es necesario que el Banco o la Caja donde tengas tu hipoteca haya adoptado voluntariamente el llamado Código de Buenas Prácticas, en el que se incluye la posibilidad de que ofrezcan potestativamente la dación en pago de la vivienda como medio liberatorio definitivo de la deuda.

2º. Ha de ser una hipoteca constituida en garantía de préstamo o crédito concedido para la compraventa de una vivienda cuyo precio de adquisición no hubiese excedido determinada cantidad, variable en función del número de habitantes del municipio. Aquí está el problema, puesto que las cantidades fijadas están muy por debajo de los precios medios de las viviendas en años anteriores.

3º. El deudor se encuentre en el umbral de exclusión. Para estar en dicho umbral es necesario que:

– Todos los miembros de la unidad familiar, y los posibles avalistas en su caso, carezcan de rentas del trabajo o de actividades económicas.
– La cuota hipotecaria supere el 60% de los ingresos netos de la unidad familiar, y de los posibles avalistas en su caso.
– La unidad familiar carezca de otros bienes y derechos suficientes para hacer frente a la deuda.
– La vivienda sea la única del deudor y el préstamo fuese concedido para su adquisición.

Como véis acogerse en España a la dación en pago es misión casi imposible por lo que día a día cientos de familias españolas sufren una de las peores pesadillas que puede vivir el ser humano: quedarse sin techo donde cobijarse.

Vía: e-autónomos.es

EL EURIBOR DE OCTUBRE BAJA AL 0,65%, LO QUE SUPONE UN AHORRO DE CASI 1.000 EUROS ANUAL PARA TODAS LAS FAMILIAS ESPAÑOLAS HIPOTECADAS

El euribor lleva más de un año en picado y este mes de octubre acabará en el mínimo histórico del 0,65% por lo que de media todas las familias, y personas que puedan comprarse un piso solas, se ahorrarán unos 1.000€ anualmente.

Por ejemplo, quien tenga una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años que se revise en noviembre, a la que se aplica la tasa del mes anterior, la rebaja será de unos 102 euros al mes, es decir, unos 1.224 al año. Este fuerte ahorro se produce porque en octubre de 2011 el euríbor se situaba en el 2,11 %, tres veces por encima de su valor actual.

Avisamos que sólo se podrán aprovechar de este descuento los que tengan una hipoteca sin cláusula suelo porque los que tengan cláusula suelo tendrán un mínimo fijado de euribor (sobre el 3%) que impide que por mucho que baje el euribor sigan pagando siempre lo mismo en su cuota hipotecaria.

¿SEGUIRÁ BAJANDO EL PRECIO DE LA VIVIENDA EN ESPAÑA DURANTE LOS AÑOS 2012 Y 2013?

A políticos como Fernando Jiménez Latorre, secretario de Estado de Economía, habría que sancionarles por mentir descaradamente con afirmaciones como “El precio de la vivienda podría haber tocado suelo” porque todos los expertos en economía saben que esto es falso y que los precios de los pisos en España seguirán bajando durante los próximos años.

Las razones son obvias: alto desempleo, precio de los pisos todavía desorbitados, fin de de las desgravaciones fiscales, los bancos no dan hipotecas y si las dan las otorgan con altos intereses, el precio de la vivienda en España sólo ha bajado un 27% desde sus picos máximos y llegó a subir un 100%…

Esta mañana mismo me he encontrado con un amigo mío constructor y me ha comentado que vende un piso en pleno centro de mi ciudad (Mérida) que hace un par de años costaba 180.000 euros y ahora lo vende por 110.000 euros y nadie le llama.

Según la gran mayoría de expertos financieros, la vivienda debería bajar en España al menos un 17% más, es decir, de media una vivienda de 93,75 metros cuadrados con un precio hasta ahora de 150.600 euros debería bajar de precio a unos 125.000 euros.

Con todo esto, os aseguro que el precio de la vivienda en España va a seguir bajando en los próximos años.

¿CUÁNTO SE PAGA DE INTERESES EN LA HIPOTECA POR UN PISO EN ESPAÑA?

Como ya he comentado más de una vez por esta bitácora en nuestro país es tal la incultura financiera que muchas personas cuando se compran una hipoteca y firman la misma por un valor, por ejemplo, de 150.000 euros se piensan que eso es lo que tendrán que pagar de hipoteca y no echan los cálculos necesarios para saber por cuánto de verdad le saldrá su vivienda.

A día de hoy en España, para una hipoteca media de 150.000 a 30 años con Euribor + 1%, y siendo optimistas porque el diferecial está de media en torno al 2,5%, los intereses que pagará el contratante serán aproximadamente de 77.000 euros, es decir, pagará de intereses algo más de la mitad del valor de la hipoteca total, con lo cual al final de los 30 años del préstamo hipotecario los propietarios de una hipoteca de 150.000 euros habrán pagado en realidad por ella 227.000 euros.

Además, dentro de los gastos de la hipoteca de una vivienda también habrá que tener en cuenta los gastos de apertura (aproximadamente 1.500 euros) y los seguros obligatorios que nos obligará a contratar el banco con el cual firmemos nuestra hipoteca (suelen ser de vivienda (380 euros) y de vida (180€ anuales).

De este modo, antes de comprar un piso os recomiendo echar bien las cuentas de cuáles son vuestros ingresos y qué parte de los mismos podéis destinar a pagar una hipoteca y a la vez intentando vivir cómodamente sin asfixias dinerarias. Es mejor tener un piso de 3 habitaciones, que podamos pagar tranquilamente, que uno de 4 habitaciones que nos ate de tal manera que no nos podemos permitir siquiera salir a cenar fuera una vez por semana.

Vía: Helpmycash

EURIBOR DE NOVIEMBRE CIERRA AL 2,044%

El euríbor del mes de Noviembre de 2011 ha cerrado al 2,044%, lo que significa una bajada desde los 2,110% en los que terminó el pasado mes de Octubre, es decir, muy buenas noticias para los que tengan que revisar su hipoteca con el euríbor de este mes de Noviembre.

En los últimos doce meses el euríbor se ha incrementado en 0,503 puntos que no es mucho porque se esperaba mucho más, sin embargo, su ascendimiento se ha visto frenado por la fuerte crisis económica nacional y europea.

Las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en diciembre y a los que se aplica la tasa del mes anterior, se encarecerán de media en 440 euros al año, ya que para una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años suscrita en noviembre de 2010, cuando el euríbor era del 1,541 %, la cuota mensual pasará de 602 a 639 euros.

Sin duda, vuelvo a reiterar, buenas noticias para los hipotecados porque avisamos que cuando mejore un poco la economía el euríbor subirá considerablemente.

¿AMORTIZAR HIPOTECA O INVERTIR EN UN DEPÓSITO MIS AHORROS?

Muchos ahorradores se preguntan si es mejor invertir sus ahorros en amortizar la hipoteca o invertir ese dinero en un buen plazo fijo, puesto que ahora encontramos plazos fijos al 4% TAE anual. La respuesta es complicada porque, principalmente, dependerá del estado de las cuentas de cada uno pero, por ejemplo, para un capital de 20.000€ si tuviéramos una hipoteca de 150.000 euros con un tipo de interés de euríbor a un año más 1% (2,06% más 1%), lo mejor sería amortizar hipoteca antes que contratar un plazo fijo al 4%, puesto que el ahorro en nuestro préstamo hipotecario sería de 612 euros anuales, a sumar a los beneficios fiscales de la deducción del 15%, hasta un máximo de 9.015€, que podemos conseguir en nuestra declaración de la renta por la hipoteca. Mientras que los beneficios netos que consiguiríamos con un depósito al 4% a 12 meses sería de 648 euros, descontados del 19% que se lleva Hacienda.

En cambio, si nuestros ahorros fueran de 50.000€ sería mejor invertirlos en un depósito puesto que los intereses serían de 1.620€ limpios, descontando ya el 19% de Hacienda, mientras que amortizando hipoteca sólo lograríamos 1.530 euros, con una deducción que se aplicaría tan solo en 9.015 euros.

Con esto, a mayor cantidad de ahorros tiende ser mejor invertir en un depósito bancario, por líneas generales, antes que amortizar nuestra hipoteca.

EL EURÍBOR DE JUNIO SE QUEDA EN EL 2,144%

El Euríbor de Junio se ha quedado en el 2,144%, es decir, ha bajado por primera vez en 8 meses, porque en Mayo estaba al 2,147%, pero todos los expertos coinciden en que seguirá subiedo y a final de año estará en unos niveles entre el 2,5 y 2,8%.

Este cambio mensual del euríbor supone una subida de 0,863 puntos respecto al indicador de hace un año y, por ejemplo, quien tenga una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de euríbor más 0,8%, la letra se encarecerá en unos 65 euros al mes y en 782 euros al año.

Sube el gas, la bombona de butano, las hipotecas, etc, etc, pero los españoles siguen perdiendo sus puestos de trabajo y quienes lo tienen ven como su sueldo va bajando cada mes con la inflación y los impuestos del gobierno.

HIPOTECA ACTIVA PLUS DE ACTIVOBANK, UNA DE LAS MEJORES DEL MERCADO ESPAÑOL

La hipoteca Activa Plus de Activobank es una de las mejores del mercado español en estos momentos al ofrecer un euribor+0,49 y, además, con el 0% comisión de apertura, 0% de compensación a ActivoBank por desistimiento, 0% por amortización total y 0% por amortización parcial.

Es una hipoteca que te pueden dar hasta por un plazo de 40 años y por un 80% del total de la vivienda.

Pero, claro, no va a ser todo positivo porque para conseguir esta buena hipoteca nos exigirirán las obligaciones de contratar con ellos seguros de vida, hogar y domiciliar la nómina con Activobank.

También hay que destacar que tiene un suelo pero del 1,5%, cifra a la que difícilmente llegará el Euribor alguna vez.

Sin duda, una buena opción si nos podemos permitir comprar un piso en estos difíciles momentos económicos por los que atraviesa España y medio mundo.

EL EURÍBOR DE ABRIL SUBE AL 2,086%, SU NIVEL MÁS ALTO DESDE FEBRERO DE 2009

El Euríbor de Abril, finalmente, se ha quedado en el 2,086%, su nivel más alto desde Febrero de 2009. De media, encarecerá las hipotecas del 99% de los españoles en unos 775€ anuales. Pero lo peor es que todo apunta a que el euríbor seguirá creciendo los próximos meses y puede cerrar el año sobre el 2,7%.

Comparando con el mes de Abril del año pasado ha habido una subida del 0,858%.

Además, todo esto supone que los que están pasando en comprarse una vivienda verán cómo les sube también su hipoteca y los intereses que tiene que pagar al banco por el préstamo concedido.

Siento objetivos, en un intervalo de uno a dos años podemos tener el euríbor otra vez en un intervalo del 4 al 5%, lo que sería directamente la ruina de muchos españoles que ya no pueden hacer frente a los pagos de su hipoteca con un euríbor por debajo del 2%.

¿CUÁNTO SUBIRÁ EL EURÍBOR A FINALES DE ESTE AÑO?

Ayer el euríbor diario estableció su cota máxima desde Marzo de 2009 al subir del 1,78% al 1,924% por lo que los que tengan que revisar su hipoteca con el euríbor de Marzo se enfrentarán a una subida de 614€ a 667€ al mes, es decir, 53 euros más mensuales, un total de 636€ más al año. Este ejemplo lo hemos calculado con una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y un diferencial del 0,5%.

Lo malo es que en los próximos meses el euríbor va a seguir subiendo y acabará el año entre el 2,5 y el 3%. De este modo, debemos decir adiós a un euríbor en mínimos históricos, que llegó a estar al 1,21% en marzo de 2010, gracias a lo cual muchas familias españolas, las que no tuvieran la ¿ilegal? cláusula de suelo en sus hipotecas, se ahorraron casi 300 euros al mes y 3.600 euros al año.

Si la economía española vive sus peores momentos de la historia, sin tener en cuenta los años de las posguerra, la subida de las hipotecas y del precio del combustible puede suponer el crack económico de muchas familias españolas, sobre todo, las que se compraron un piso en los últimos 6 años.